近年来，全球加密货币市场监管环境迅速变化，监管机构的步伐日益迅猛，尤其是在去中心化金融（DeFi）领域。法规的焦点逐渐从传统的中心化交易所转向 DeFi 协议和分布式应用（dApps）。

欧盟通过 MICA 法案对 DeFi 企业施加了压力，推动其开始进行用户的“了解你的客户”（KYC）审核，以免受监管影响。然而，真正完全去中心化的项目才能免于 MICA 法规的约束，而绝大多数 DeFi 应用实际上都受到某些组织或个人的控制。同时，欧盟委员会计划在2024年底前发布有关 DeFi 风险和建议的全面报告。在美国，SEC 已开始对全球最大的去中心化交易所 Uniswap 采取执法行动，显示出监管机构对 DeFi 的关注度持续增加。

随着 DeFi 参与者数量的激增，监管机构对其进行监管的需求也愈加迫切。尽管具体的立法细节尚未明确，但可以确定的是，反洗钱（AML）和 KYC 的基本原则将在 DeFi 领域得到应用。

监管机构通常依据标准化的 KYC 框架来满足监管要求：

1. 客户身份确认（CIP）：通过文件或非文件方式确认客户的身份。

2. 客户风险评估：评估客户的风险，包括扫描制裁名单、政治公众人物名单、负面媒体名单以及客户的预期活动等。

3. 持续监控：监控客户是否被列入反洗钱监视名单、负面媒体名单或是否存在异常活动。

传统金融系统中，每个个人开户的机构都需要重复执行完整的 KYC 流程，但由于开设新银行账户的频率较低，个人可能不会感受到重复 KYC 的繁琐。然而，在 DeFi 中，一个用户可能每天与多个协议进行互动，如果要求用户多次提交 KYC 信息，将极大增加其使用的复杂性和不便。

便携式 KYC 提供了另一种选择：

在无监管的环境中，公共区块链技术允许用户提交身份证明文件，并基于 AML 监视名单筛选其姓名，扫描其链上活动以识别 AML 风险。随后，用户可以与获得许可的 dApp 互动，其智能合约可以过滤掉未通过 KYC 检查的用户。这种方法不仅减少了用户的繁琐，还确保了 dApp 的合规性，节省了合规成本并提高了系统的安全性。

便携式 KYC 还为受监管的 DeFi 协议提供了一种创新解决方案，帮助它们平衡用户便利性和监管要求。尽管受监管的 dApp 需要对客户的底层文档具有完全访问权限，但通过聘请服务提供商，它们可以有效地管理和存储这些信息。

未来，随着 DeFi 向更加受监管的方向发展，便携式 KYC 将成为确保其可持续发展和合规性的关键工具。通过现在的努力，DeFi 组织可以为未来的发展奠定坚实的基础，建立起信任和稳定的生态系统。