随着美国金融监管政策的放松，华尔街的传统金融机构正加速进军加密货币领域，从数字资产托管到资产代币化，它们的目标不仅是为大型投资者和基金提供服务，还要在加密市场的核心领域占据一席之地。主要银行，如花旗银行、纽约梅隆银行和道富银行，正逐步推出与加密货币相关的服务，这可能标志着传统金融与加密货币世界之间的融合加速。

1. 银行的加密货币托管服务：加密市场的新战场

加密货币托管正在成为传统银行进入加密领域的关键突破口。银行们利用托管业务为机构客户提供加密资产保管服务，以此为基础逐步扩展其在加密货币市场的影响力。道富银行的高管透露，该行计划在明年推出数字资产托管服务，紧随其后的是纽约梅隆银行，它已开始提供比特币和以太坊的小规模托管，并计划扩大服务种类。

与之竞争的是花旗银行，它通过自建和外部合作的方式，加速其加密货币托管服务的部署。一位花旗发言人表示，银行正在与客户合作开发资产代币化和数字资产托管能力，推动其在数字资产领域的布局。

托管服务背后藏着巨大的战略价值。传统金融机构认为，托管是银行进入更广泛加密货币交易和贷款服务的起点。对于许多机构投资者和传统资产管理公司来说，选择银行托管加密货币而非加密货币公司，能够带来更多信任和合规保障。

2. 监管松动促使银行迎头赶上

直到最近，银行对加密货币持谨慎态度，主要是由于监管障碍和对这一新兴资产类别的不确定性。然而，在唐纳德·特朗普总统领导下的政策放松后，美国证券交易委员会（SEC）撤销了之前对银行持有加密货币的限制，降低了银行进军加密货币领域的成本。

此外，联邦银行监管机构也开始重新审视对加密货币的监管框架，打开了银行参与加密货币的更多可能性。监管松动为银行进入加密货币市场铺平了道路，同时也为加密货币行业注入了新的活力。

3. 大型银行的加密资产布局

随着银行在加密货币托管领域的布局逐步展开，它们也开始探索代币化资产的业务。纽约梅隆银行正在考虑将托管服务扩展到代币化资产领域，为货币市场基金等产品提供支持。道富银行也表示，计划在2026年分阶段提供包括代币化资产托管、转让代理和抵押品管理等服务。

这一策略不仅能推动加密资产的广泛应用，也为银行带来新的收入来源。代币化可以让传统资产如债券、房地产等进入区块链平台，从而创造新的金融产品和市场。

4. 竞争与合作：加密货币公司与传统银行的博弈

加密货币公司如 Coinbase、Anchorage Digital 和 BitGo 等，依然在加密托管领域占据主导地位，它们长期服务于大型投资者和交易员，帮助它们管理和交易加密货币。然而，随着银行的进入，加密公司正面临巨大的竞争压力。

尽管如此，银行并不完全排斥与加密货币公司合作。Coinbase 等加密公司正与多家银行洽谈合作，推动加密货币托管和交易服务的外包模式。这种合作模式可能帮助银行更快地构建加密货币基础设施，并为加密货币市场注入更多资金。

5. 未来展望：银行的交易与贷款业务

在托管服务之外，银行还希望扩展到更具盈利潜力的加密货币交易和贷款业务。虽然目前花旗银行和高盛等银行主要以代理身份参与比特币期货等衍生品交易，但它们正在为未来可能的加密货币现货交易做准备。

但这项业务面临更大的监管挑战，因为直接交易加密货币涉及更高的风险和合规成本。高盛计划在获得监管批准后，探索直接交易加密货币的可能性，而花旗银行目前仅通过 CME 比特币期货为客户提供交易服务。

6. 结语：加密货币的未来在银行与金融机构的手中

银行和传统金融机构的加入，标志着加密货币市场的成熟与发展。虽然加密货币公司仍然在许多领域占据领先地位，但银行在托管、代币化及未来的交易和贷款业务方面的积极布局，将为加密货币市场带来新的机遇与挑战。

随着传统金融巨头逐步适应并推动加密货币的主流化，预计未来几年的加密市场将迎来更多创新与变革。投资者和市场参与者需关注这些变化，做好准备迎接一个由银行主导的加密货币新时代。